从历史上看，美国一直是金融繁荣的象征。

人们理所当然地认为，如果上了大学，努力工作并且存钱，你的经济状况就一定会比你父母更好。

但近几十年来，这件事其实不那么容易了，随着美国经济的发展，财富增速和向上流动性已经显著放缓。

有一个显而易见的事实是：千禧一代和Z世代会比前几代人更穷。这究竟是为什么呢？

图｜《伯德小姐》

01

赚得比父母多，过得比父母苦

听起来有点违背常识？毕竟，几十年来，纸面上的收入一直都稳步增加。现在，虽然受到通货膨胀的影响，年轻人的收入大概率也要比父母更多。

但是当你开始做一些细节的对比，就会发现一些很悲哀的事实。

比如，当年轻一代的美国人还在努力偿还学生贷款，他们的父母最低工资就能还清贷款。

比如，当年轻一代的美国人还在费劲吧啦地租一套200平方英尺的公寓；他们的父母21岁时候就买到了第一套房子。

要知道，20世纪60年代，美国最低工资每小时1美元，平均房屋价格是一万一千美元。那个时候，高中毕业之后就可以结婚。如今要买套房子，时薪可能得超过25美元。

图｜《伯德小姐》

如今，千禧一代和Z世代财富持续减少。千禧一代的财富比1989年同龄成年人少41%。1985年，典型的男性工人需要30周的工资来满足他们的基本需求并过上体面的生活，以支付一个四口之家所需的13227美元的开支。

快进到2018 年，开支已上升到54441美元，典型的男性工人必须工作需要53周才能实现同样的愿景，问题是，一年只有52周。

02

年轻人的钱都花到哪里去了？

在过去的几十年里，开支以前所未有的速度增长，使得千禧一代和Z 世代几乎不可能积累财富，因此，问题是，年轻人的钱都花到哪里去了？更重要的是，为什么很多东西成本比以前高那么多？

拥有住房一直是美国梦的核心。年轻人也一样希望有一个可以称之为家的地方，就算诉求只是摆脱烦人的室友。

但近几十年来，自1985年以来，住房成本的上涨已经超过了家庭收入中位数的通货膨胀。2000年至2020年间，房价中位数翻了一番多，这使得很多美国年轻人很难负担得起住房。

图｜《伯德小姐》

房地产价格的飙升速度远超许多年轻人的收入，房屋拥有率的下降便是大势所趋，特别是Z世代中的千禧一代，这是几十年来的首次住房负担能力指数下降至98.5，这意味着，就算年轻人的收入处于中位，也买不起中位价格的房子。

买不起房是一个大问题。买房子，你将需要缴纳HOA费、房屋装修、景观美化等等。总而言之，住房贡献了美国GDP的15%到18%。

大多数美国人都负债累累。抵押贷款债务曾经是大多数人最大的债务负担，就债务而言，实际上算不上问题。婴儿潮一代申请抵押贷款时，也是在投资一项可以随着时间的推移升值的资产，因此不必每月支付租金，而是将这笔钱投入抵押贷款中降低抵押贷款，财产价值增加，建立了房屋净值，因此将来还可能能够出售你的房子以获取利润。

但现在最大的债务负担来自信用卡，美国人平均拥有几乎价值六千美元的信用卡债务。当物品价格上涨而收入却没有成比例增加时，这个数字只会变得更大。美国人可能需要更多地依赖信用卡来支付日常开支，例如杂货汽油和菠萝披萨。

03

高学历穷人

但不仅仅是信用卡债务让千禧一代和Z世代比前几代人更穷。大学学位是很多职位入门的基本门槛，而大学学位比以往任何时候都更昂贵。

1978年，最低工资是每小时2.65美元，州内公立大学的学费每年688美元；今天最低工资是7.25美元/小时，但州内公立大学的学费为每年9212 美元。

但是，近40%的25岁以上美国人拥有学士学位，而只有25%的婴儿潮一代貌似拥有相当的学历。但问题是获得大学学位的人越多，每个学位在经济学中的价值就越低。

图｜《伯德小姐》

这就是为什么现在当你收到大学文凭并开始找工作后，你会发现入门级工作可能需要博士学位，或许还得3年工作经验。

于是，尽管千禧一代比他们父母受教育程度要好得多，但18至24岁的年轻人就业比例处于自以来的最低水平。

在这样的处境下，又有什么道理指责，年轻人之所以穷，只是因为他们选择把所有钱都花在星巴克、牛油果吐司和非必要的智能音箱上呢？

编译：Rebecca

来源：译言

编辑：柯柯

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